祁门县人民政府

金融安全回应

【金融安全】“套路贷”典型特征

2019-10-09 信息来源: 祁门县财政局

一是制造民间借贷假象。放贷方对外以“小额贷款公司”等为名招揽生意,与被害人签订显然不利于被害人的合同,有的还要求办理上述合同的公证手续。

二是制造银行流水痕迹。放贷方通过银行转账方式向借款人放贷,形成“银行流水与借款合同一致”的证据。在借款到帐后,要求借款人以现金形式支付所谓保证金、服务费、中介费等,而且不向受害人交付收据、合同等证据材料。有的放贷方刻意让被害人抱着提取出的现金照相,制造被害人已取得虚增款额的假象。其结果是,整个过程中形成的证据制造了借款人负有高额债务的假象,对借款人极为不利。

三是单方面肆意认定违约。在借款人主动要求还款时,放贷人以躲避、拒不收款、故意制造违约事由等方式拖延时间,尽量扩大受害人承担违约责任的范围并通过各种方式将相关证据进行固定。通常的约定的违约金较高。

四是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下,放贷方介绍其他假冒的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”。借款人以“拆东墙,补西墙”的方式被下一个“套路贷”团伙继续“套路”,导致借贷的“雪球越滚越大”,越陷越深。

五是软硬兼施“索债”,滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。

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